Con la infinita lista de cosas por hacer de su empresario, dejar todo para realizar una comparación de cuentas bancarias de pequeñas empresas probablemente no sea una prioridad. Pero por mucho que quiera ignorar el proceso, elegir el mejor banco para su negocio es crucial, y es vital llevar a cabo una comparación de cuentas bancarias de pequeñas empresas que mantenga los intereses de su empresa en el corazón.
Usted tendrá que comparar requisitos, beneficios e incluso, a veces, molestias que vienen con todo tipo de cuentas bancarias de pequeñas empresas, muchas de las cuales podrían terminar creando más trabajo (¡y dolores de cabeza!) en el futuro si elige la cuenta equivocada para sus necesidades. Esto es lo que necesita saber para tomar una decisión informada e inteligente que lo satisfaga a usted y a su negocio en los años venideros.
Comparación de cuentas bancarias comerciales: 7 características importantes a tener en cuenta
Antes de comenzar la comparación de cuentas bancarias de su pequeña empresa, determine qué componentes clave está buscando en su relación bancaria. Es decir, usted querrá asegurarse de que el banco de su elección permita ciertos tipos de transacciones si son importantes para usted: transferencias bancarias, depósitos en efectivo, depósito directo y retiros. Todos estos son factores que deberían influir en la forma en que usted toma su decisión.
Si no está familiarizado con estos términos, aquí tiene una breve descripción general:
Transferencias electrónicas
Las transferencias electrónicas son simplemente una transferencia electrónica de dinero de una cuenta bancaria a otra. Por ejemplo, si un proveedor acepta transferencias bancarias para el pago de facturas, su banco enviará el importe de la factura de su cuenta directamente a la cuenta de su proveedor sin necesidad de que usted emita un cheque (y que su proveedor lo deposite).
Saldo Promedio Mensual
La suma promedio de dinero en su cuenta de cheques a lo largo de cada día del mes se conoce como su saldo mensual promedio. Muchos bancos requieren que los clientes mantengan un saldo promedio mensual de una cantidad específica de dinero para poder ser elegibles para ciertas cuentas.
Depósitos en efectivo
Este es bastante autoexplicativo. Los depósitos en efectivo son la capacidad del titular de una cuenta de poner papel moneda en la cuenta de su empresa, en lugar de utilizar cheques o transferencias electrónicas. Piense en cuando la mayoría de los dueños de negocios tuvieron que tomar sus ganancias en efectivo de la caja registradora, en una bolsa con cremallera, y llevarlos al banco local con un recibo de depósito a la mano.
ACH/Depósitos directos
Las transacciones de la Cámara de Compensación Automatizada (ACH) pueden tomar varias formas, incluyendo la nómina, el depósito directo y los pagos a proveedores. El depósito directo se ha convertido en el método definitivo para pagar a los empleados, y los pagos de los proveedores realizados a través de ACH tienden a ser más rápidos y requieren menos papeleo que el envío de pagos por cheque.
Retiros
Si tiene una cuenta bancaria personal, está familiarizado con el funcionamiento de los retiros. Usted pone dinero en el banco y lo retira cuando necesita que le devuelvan el dinero. Amanecer, atardecer. Lo mismo ocurre con las cuentas bancarias de las empresas.
Pago de facturas
La mayoría de las cuentas de cheques personales ofrecen la posibilidad de pagar las cuentas en línea, lo que facilita el cuidado de los gastos recurrentes. Esta popular función también está disponible a través de varias cuentas bancarias de negocios para que los empresarios puedan mantener sus cuentas al día en un solo lugar.
Banca móvil
Si alguna vez ha comprobado el saldo de su cuenta de cheques desde su teléfono, o depositado un cheque con sólo tomar una foto, ya sabe lo conveniente que puede ser la banca móvil. Imagínese los beneficios de la banca móvil en su cuenta de cheques personal, pero para su negocio.
Al establecer una comparación de cuentas bancarias de pequeñas empresas para su empresa, hay un puñado de factores que superan a todos los demás. La mayoría de ellas se refieren al saldo que espera mantener en la cuenta diaria y mensualmente, mientras que otras afectan la frecuencia con la que puede acceder a su efectivo y aceptar pagos.
Pautas de comparación de cuentas bancarias para pequeñas empresas para cuentas corrientes
CARACTERÍSTICA QUE CONSIDERAR:
Balance mínimo Lo más importante. La mayoría de los bancos requieren una cantidad mínima diaria o mensual en su cuenta.
Transferencias Algunas cuentas limitarán el número de transferencias y depósitos que puede hacer por mes en ciertos niveles.
Liquidez Algunas cuentas limitarán el número de retiros que puede hacer por mes en ciertos niveles.
Relaciones Considere si desea que un banco de ladrillo y mortero construya una relación para el crecimiento futuro.
Tecnología La banca en línea, los depósitos de cheques y las aplicaciones móviles son mucho mejores en algunas instituciones que en otras.
1. Requisitos de saldo
De todas las grandes consideraciones que entran en una comparación de cuentas bancarias de pequeñas empresas, la más importante es la cantidad de dinero que necesita mantener en la cuenta para evitar multas y cargos. La mayoría de las cuentas bancarias de negocios requieren que usted mantenga un saldo mínimo diario para mantener su cuenta al día. Las cuentas con requisitos de saldo bajo a menudo vienen con menos características (como exenciones de cuotas mensuales y transferencias electrónicas gratuitas), y aquellas con más características tienden a requerir saldos mensuales más altos como resultado.
Asegúrese de que sabe que puede mantener el requisito de saldo mensual necesario para mantener su cuenta al día y que puede elegir una cuenta que le ofrezca el número correcto de funciones a cambio de un saldo que está seguro de que puede mantener.
2. Límites de transferencia y depósito
Es crucial saber cuántas transferencias tendrá que hacer cada mes. La mayoría de las cuentas bancarias gratuitas o de bajo costo limitan el número de transferencias que puede hacer durante el transcurso de un mes; esto es lo que ayuda a mantener las tarifas bajas y las restricciones de saldo diario promedio más manejables. Eso está muy bien para las empresas que no suelen mover dinero, pero si esa no es la configuración adecuada para su negocio, tendrá que tenerlo en cuenta.
Puede evitar dolores de cabeza inesperados como estos si compara las reglas de las transacciones de las cuentas bancarias de las pequeñas empresas. Algunas cuentas pueden limitar el número de depósitos o retiros que usted puede hacer cada mes a cambio de un servicio bancario sin cargos ni complicaciones. Si usted no prevé que su compañía haga una tonelada de transacciones, entonces una cuenta bancaria de negocios barebones está bien para sus necesidades. Pero si usted prevé muchos movimientos de dinero mensuales, elija su cuenta en consecuencia.
3. Acceso a activos líquidos
Nada es más aterrador para el dueño de un pequeño negocio que la necesidad de acceder al dinero de su compañía pero no tenerlo. Pero si elige una cuenta de cheques comercial que sólo le permite un número determinado de retiros, ese es el escenario exacto en el que podría encontrarse.
Limitar el número de depósitos y retiros que puede hacer cada mes puede ayudar a mantener bajos los cargos de mantenimiento, pero eso sólo es beneficioso siempre y cuando no afecte su capacidad para operar su negocio. Si necesita más retiros o depósitos gratuitos de los que ofrece una cuenta, considere la posibilidad de buscar otra opción que no lo penalice con cargos por revisar su asignación todos los meses.
4. Relaciones
Los mínimos mensuales y los límites de transacciones son factores importantes a la hora de elegir la cuenta bancaria adecuada para la pequeña empresa, pero también lo es el papel de las relaciones. Pocas personas quieren pasar por el trabajo y las molestias de cambiar de banco, y esto es especialmente cierto para las empresas (que tienen que migrar facturas, información de transferencias y montones de otra información bancaria). Según los investigadores de J.D. Power and Associates, sólo alrededor del 7% de las pequeñas empresas cambian de banco.
Desarrollar una relación con el banco adecuado es la mejor manera de asegurar sus necesidades bancarias para el futuro. Si usted puede encontrar un banco que tenga diferentes opciones de cuentas de cheques, ahorros y tarjetas de crédito que le servirán a su negocio a medida que crezca, reducirá el riesgo de tener que cambiar de banco en caso de que su cuenta corriente crezca más de lo necesario.
Además, si usted construye una relación lo suficientemente fuerte con su banco, usted podría prepararse para un mejor éxito potencial para un préstamo para pequeñas empresas de su banco, siempre y cuando llegue el momento, y un préstamo bancario es un tipo de financiamiento que es notoriamente difícil de obtener.
5. Tecnología
La tecnología es un factor decisivo para cualquier esfuerzo de comparación entre bancos de pequeñas empresas. Si necesita tener una aplicación robusta de banca móvil, o incluso puede arreglárselas con una cuenta corriente comercial totalmente en línea que no acepte depósitos en efectivo, tendrá un criterio muy diferente al que tendría si estuviera satisfecho con realizar todas sus operaciones bancarias en una sucursal local.
Ha habido mucha innovación en la industria bancaria durante los últimos años. La mayoría de las cuentas ahora ofrecen servicios bancarios móviles, pago automático de facturas, servicio al cliente in-app y transferencias fáciles sin necesidad de papeleo. Si usted necesita este tipo de flexibilidad para que un banco se adapte a sus necesidades, debe comenzar con la tecnología como su factor decisivo.
Pautas de comparación de cuentas bancarias de pequeñas empresas para cuentas de ahorros
CARACTERÍSTICA QUE SE DEBE CONSIDERAR
Tasa de interés APR variará de banco a banco. Busque cuentas que ofrezcan tasas más altas para un mejor rendimiento.
Liquidez Algunas cuentas limitarán el número de retiros que puede hacer por mes, o los días durante los cuales puede hacer retiros.
Promociones Algunos bancos ofrecen APRs promocionales especiales o bonos de registro.
1. Tasa de interés
Si usted está estableciendo una cuenta de ahorros comercial, eso significa que ya ha establecido una cuenta de cheques para su negocio y tiene suficiente dinero para cubrir sus requisitos de saldo mensual promedio (si los hay). Eso es un gran logro en sí mismo.
Ahora que está buscando ahorrar algo de dinero extra, querrá asegurarse de que está ganando el mayor interés que pueda. La mejor manera de hacer esto es comparar las tasas de interés entre varias cuentas de ahorro de negocios. Las cuentas de ahorros empresariales de alto rendimiento son el mejor lugar para comenzar su búsqueda, ya que ofrecen el mejor rendimiento porcentual anual (APR) sobre su saldo. Pero tenga en cuenta que estas cuentas suelen estar en bancos más pequeños, regionales o sólo en línea. Tendrá que determinar si está dispuesto a sacrificar algunas comodidades en favor de ganar más dinero a través de los intereses.
2. Acceso a efectivo
Este punto se aplica tanto a las cuentas de cheques como a las de ahorros, aunque es probable que no retire fondos de su cuenta de ahorros con demasiada frecuencia (¡y si lo hace, no debería estar mirando las cuentas de ahorros todavía!).
La mayoría de las cuentas de ahorro de alto rendimiento limitan el número de retiros que los titulares pueden hacer cada mes, lo que reduce los costos para el banco. Esta es una de las pocas maneras en las que estos bancos pueden ofrecer tan buenas APRs a sus clientes. Otros bancos pueden limitar los días del mes en que sus clientes pueden hacer retiros como otra forma de reducir gastos.
Si tiene previsto tener acceso rápido a sus ahorros en efectivo, o si necesita hacer retiros frecuentes, asegúrese de tener esto en cuenta al sopesar sus opciones.
3. APRs promocionales y bonos de registro
Si necesita descartar las cuentas de ahorros empresariales de alto rendimiento, las tasas de interés comienzan a parecerse bastante a las de los productos de cuentas de ahorros estándar. La mayoría de las cuentas de ahorro siguen las pautas de la tasa de interés de la Reserva Federal, lo que significa que no hay una tonelada de derivación entre las APR que se ofrecen en cada banco.
Pero eso no significa necesariamente que los bancos no puedan (y no encuentren) otras formas de atraer nuevos clientes. Algunos bancos ofrecen tasas de interés introductorias que superan el APR estándar. Estas tasas de interés promocionales se aplicarán durante los primeros meses (o el primer año) que la nueva cuenta esté abierta. Esto proporciona una gran oportunidad para que los titulares de cuentas comiencen a ahorrar, incluso si la alta tasa de interés no dura para siempre.
Otra oferta emocionante a tener en cuenta es el bono de inscripción. Los bancos a veces ofrecen a los nuevos propietarios de cuentas una bonificación en efectivo sólo por inscribirse y financiar la cuenta con una cantidad mínima de dinero en efectivo. Estas ofertas pueden variar de $50 a $200 dependiendo del depósito mínimo requerido por los términos y condiciones del banco.
Comparación de cuentas bancarias de pequeñas empresas en paralelo
Con una comprensión de las definiciones clave y las diferencias en la mano, vamos a ver un ejemplo real de comparación de cuentas bancarias de negocios. Aquí están las mejores cuentas de cheques de negocios de Chase para pequeñas empresas; es probable que sea una gran elección para su compañía dentro de estas opciones:
Cuenta de cheques Chase Total Business
La cuenta de cheques Chase Total Business Checking es un gran ejemplo de una cuenta bancaria empresarial de nivel básico. La cuenta proporciona 110 transacciones gratuitas por mes, y le permite hacer depósitos en efectivo por valor de $5,000 mensuales sin ningún cargo adicional.
La cuenta de cheques Chase Total Business tiene un saldo mensual requerido de $1,500 para permitirle evitar el cargo mensual de $15. E incluso si usted cae por debajo de los $1,500, el bajo cargo de la cuenta le ayudará a asegurarse de que no se vea muy afectado cuando esté teniendo un mes más delgado.
El primer depósito mínimo es de $25, además Chase ofrece una oferta de bono de $300 por tiempo limitado con algunas acciones que califican.
Chase Performance Business Checking
La cuenta de cheques Chase Performance Business Checking es una excelente opción para propietarios de pequeñas empresas que podrían necesitar unos cuantos servicios mensuales más de su banco a cambio de mantener un saldo mensual más alto en la cuenta. Esta opción es perfecta para empresas medianas que necesitan hasta 250 transacciones gratuitas, la posibilidad de depositar $20,000 en efectivo al mes y realizar ocasionalmente una transferencia bancaria nacional.
Necesitará mantener un saldo mensual de $35,000 para evitar el cargo mensual de $30, pero el primer depósito mínimo es pequeño en comparación. También será elegible para reclamar la oferta de bono por tiempo limitado de $300 con acciones que califiquen.
Cuenta de cheques Chase Platinum
Chase Platinum Business Checking se encuentra en la cima del espectro en términos de características, beneficios y requisitos de saldo mensual mínimo. A cambio de mantener $100,000 en su cuenta cada mes, no sólo renunciará al cargo mensual de $95, sino que también recibirá 500 transacciones libres de cargos y $25,000 en depósitos en efectivo gratuitos cada mes.
Esta cuenta también le proporcionará cuatro transferencias electrónicas mensuales gratuitas. La cuenta de cheques Chase Platinum está diseñada para empresas de alto poder que tienen mucho dinero en efectivo a mano para ayudarlas a administrar su negocio. Y, a su vez, la cuenta ofrece muchas oportunidades para que los propietarios de pequeñas empresas aprovechen al máximo su relación bancaria. Y, por supuesto, usted será elegible para reclamar la oferta de bonos por tiempo limitado de $300 con acciones que califiquen también.
Comparar cuentas bancarias antes de elegir
Independientemente de la cuenta bancaria que elija, comprender exactamente lo que su negocio necesitará en una cuenta bancaria le ayudará a encontrar el banco adecuado para su negocio. Por supuesto, siempre puede cambiar su selección, así que no se preocupe por eso. Pero la comparación de compras es una gran idea, al igual que ser el dueño de un negocio bien informado.